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Novembre est le mois de la littératie financière au Canada. À cette occasion, nos collègues de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) sont heureux de partager avec vous quelques conseils pour vous aider à trouver votre équilibre financier.
La plupart des Canadiens ont une certaine forme de dette. Toutes les dettes ne sont pas mauvaises – par exemple, contracter une hypothèque peut être un bon investissement. Emprunter de façon judicieuse peut vous aider à équilibrer votre budget. Voici quelques points à garder à l’esprit.
Lorsque vous cherchez une hypothèque, comparez vos options
Il est important de magasiner lorsque vous cherchez à obtenir un produit de crédit comme une hypothèque. Les différents prêteurs proposent des taux d’intérêt et des modalités différentes pour des produits similaires. Prenez le temps de comparer les différentes options, comme les taux d’intérêt variables et fixes, et les prêts hypothécaires ouverts et fermés. Parlez à plusieurs prêteurs pour vous assurer d’obtenir le produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins.
Essayez l’Outil d'évaluation d'admissibilité à un prêt hypothécaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada pour vous aider à déterminer si vous vous qualifierez pour un prêt hypothécaire, d'après votre revenu et vos dépenses. L’outil propose des renseignements impartiaux et dignes de confiance.
Nous proposons également plusieurs calculateurs différents pour vous aider à chaque étape de l'achat de votre maison.
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire et que vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, n'hésitez pas à contacter votre conseiller financier pour évaluer les différentes options qui s'offrent à vous.
Réfléchissez-y bien avant d’opter pour une marge de crédit hypothécaire
Une marge de crédit hypothécaire est un produit de crédit qui vous permet d’utiliser votre maison pour garantir que vous rembourserez votre prêt. Contrairement à un prêt, une marge de crédit hypothécaire permet d’emprunter de l’argent, de le rembourser et d’en emprunter de nouveau jusqu’au maximum de la limite de crédit.
Vous vous dites peut-être qu’utiliser la valeur nette de votre maison est un moyen facile et rapide pour payer certaines dépenses importantes. Bien que cette procédure soit avantageuse à court terme, vous devez aussi tenir compte des risques à long terme qui sont associés aux marges de crédit hypothécaires. Lorsque le crédit disponible est élevé, il est facile de dépenser plus et de rester endetté longtemps. Aussi, vous pourriez avoir à rembourser la totalité de votre marge de crédit hypothécaire si vous transférez votre hypothèque ailleurs lorsqu’il vient le temps de la renouveler.
Si vous optez à obtenir une marge de crédit hypothécaire, assurez-vous de bien comprendre toutes les modalités qui y sont associées avant d’apposer votre signature sur le contrat. Prenez le temps d’examiner et de comparer vos options, et posez des questions aux éventuels prêteurs s’il y a quoi que ce soit que vous ne comprenez pas.
Réfléchissez avant d’emprunter
Posez-vous les questions ci-après :
- Avez-vous besoin de l’argent maintenant ou cette dépense peut-elle attendre que vous ayez économisé?
- Les paiements mensuels correspondent-ils à votre budget?
- Serez-vous toujours en mesure d’effectuer les paiements si les taux d’intérêt changent?
- Que se passera-t-il si vous manquez un paiement?
Vous trouverez d’autres conseils et outils pratiques pour vous aider à emprunter judicieusement à canada.ca/mois-de-la-litteratie-financiere.
